Часто задаваемые вопросы по оффшорам

Банковский счет – это денежный счет в банковском учреждении, отражающий сумму средств какого-либо клиента. Банковский счет может иметь положительный, или кредитовый, остаток, если банк принимает деньги от клиента, или отрицательный, или дебетовый, остаток, если клиент должен деньги банку. В широком смысле слова, счета, открываемый для наличия кредитового сальдо, называются депозитными счетами, в то время как счета, открываемые для наличия дебетового остатка, называются ссудными. Названия некоторых счетов происходят скорее от функции счета, чем от характера остатка на счете. Банковские счета, предназначенные для осуществления большого числа операций, могут обеспечивать как кредит, так и дебет, и поэтому их затруднительно однозначно отнести к одному из этих видов. Такие операционные (текущие) счета в различных странах называются на английском языке по-разному: в США и Канаде это «checking accounts”, а в Соединенном Королевстве – это «current accounts».

В широком смысле слова, оффшорный банк – это банк, находящийся в юрисдикции или стране, которая отличается от юрисдикции или страны, в которой проживает владелец банковского счета.

В более узком - это банк, находящийся в регионе, официальные власти которого не имеют налоговых соглашений с страной вашего проживания и не предоставляют какой-либо информации о владельце счета и движении по нему по запросов судебных органов Вашей страны.

Классические оффшорные банки - это банки, расположенные в странах карибского региона, других островных государств. в которых возможна регистрация оффшорных компаний и освобожденных от налогов компаний международного бизнеса.

Упрощенно, оффшорный банковский счет – это счет в банке, расположенном за пределами страны Вашего проживания. Обычно такой счет находится в юрисдикции с низкими налогами и обеспечивает определенные финансовые и/или юридические преимущества для владельца счета.

При открытии оффшорного банковского счета и для ведения последующих операций по нему необходимо выбрать правильную юрисдикцию. Большинство оффшорных юрисдикций руководствуются соответствующими директивами, направленными на обеспечение сохранности депозитов и их конфиденциальности. Вместе с тем, некоторые юрисдикции видят свои преимущества в сфере налогообложения, в то время как другие – в обеспечении конфиденциальности и т.д. Хотя все юрисдикции обеспечивают относительно высокую степень конфиденциальности и безопасности, следует все же хорошо продумать, каковы Ваши цели, и лишь затем выбрать соответствующую юрисдикцию.

Открыть оффшорный банковский счет может любое лицо. Общеизвестно, что услугами оффшорных банков на протяжении многих лет пользуются как физические, так и юридические лица во всем мире.

Определенного ответа на данный вопрос не существует, так как все зависит от индивидуальных обстоятельств клиента; кроме того, существует большое разнообразие типов счетов, и каждый из них предлагает свои возможности и преимущества! Например, иностранные граждане, проживающие и работающие за рубежом и имеющие счет в оффшорном банке, могут воспользоваться налоговыми льготами, т.к. доход от процентов по такому счету налогом не облагается. Если же Вы хотите перевести свои сбережения и инвестиции в оффшорную зону, Вы еще больше сможете сократить свои налоговые обязательства в стране постоянного проживания. Другие преимущества, не относящиеся обязательно к экспатриантам, могут заключаться в защите активов, имущественном планировании, секретности и конфиденциальности, повышенным процентам с капитала, низкому налогообложению, возможности вести активную хозяйственную деятельность за рубежом в юрисдикциях с низким налогообложением или вообще без уплаты налогов, и глобальный доступ к активам и получению дохода.

Вы можете получить выгоды в случае намерения переехать за рубеж или выйти на пенсию и жить за рубежом, или если Вы уже проживаете в другой стране. Также Вы можете извлечь выгоду в том случае, если Вы владеете недвижимостью или у Вас бизнес в нескольких странах. При проживании в стране с политически или экономически нестабильным климатом, Вы можете разместить свои активы в оффшоре с целью более эффективной их защиты.

Да. Располагая Интернетом, электронной почтой, факсом, телефоном и прибегая к помощи банкомата Вы всегда можете получить доступ к Вашим средствам, как если бы Вы пользовались счетом в местном банке. Вы можете легко и оперативно перевести Ваши деньги в любой регион мира по системе электронного перевода платежей и, таким образом, эффективно осуществлять банковские операции независимо от своего местонахождения.

Некоторые страны, например, США, требуют, чтобы резиденты декларировали свои доходы независимо от места их получения, таким образом, налог оплачивается со всего Вашего дохода. В определенных случаях налогом может также облагаться доход компании, которую Вы контролируете. По этой причине большинство стран не принимают во внимание, где Вы ведете свою хозяйственную деятельность, куда вкладываете инвестиции или где имеете банковские счета. Под свою ответственность Вы декларируете или не декларируете свои доходы перед соответствующими налоговыми органами. Если Вы не являетесь резидентом страны, требующей декларирования налогов, то Вам необязательно декларировать любые получаемые вами доходы.

В принципе, Вы можете не посещать страну, в которой намереваетесь открыть счет и не бывать в ней для осуществления любых банковских операций. Большинство оффшорных счетов, которые предлагают Вам легальные организации, позволят Вам осуществлять всю Вашу банковскую деятельность по Интернету, электронной почте, почте, факсу или телефону. Более того, многие оффшорные банковские счета выполняют все услуги кредитных карточек, а в некоторых случаях могут выполнять и функции дебетовых карточек, что позволяет Вам легко получить прямой доступ к Вашим средствам в любое время. Мы располагаем информацией об оффшорных счетах и инвестиционных возможностях в более, чем 60 странах мира, чтобы получить необходимую Вам информацию, сообщите нам Ваши требования, и мы предоставим Вам всю необходимую информацию.

Учитывая, что некоторые банки вводят ограничения для граждан определенных государств, мы можем подобрать для Вас соответствующий Вашему гражданству банк.

Все зависит от конкретного банка и вида счета, который Вы открываете. В некоторых банках и для некоторых видов счетов можно открыть счет, положив на него депозит в размере 1 000 долл. США, в то время как другие банки требуют депозит в размере не менее 100 000 долл. США.

Счета открываются во всех основных валютах мира, включая швейцарские франки, фунты стерлингов, доллары США и Евро.

Большинство банков требуют представления документов, удостоверяющих личность, например, Ваш удостоверенный надлежащим образом паспорт (действительный в настоящее время) и одну/две копии Вашего последнего счета за коммунальные услуги, что подтверждает ваше текущее место проживания. Разумеется, банк может запросить и иные подтверждающие Оплата и доставка по необходимости и в любое время. Кроме того, некоторые оффшорные банки могут потребовать рекомендацию Вашего банка, услугами которого Вы пользуетесь в настоящее время – это опять таки зависит от местонахождения банка.

Обычно этот процесс занимает от 2 до 7 дней (после предоставления Вами требуемых документов и заполнения форм соответствующего банка), но может варьироваться в зависимости от различных факторов. Однако, мы обязуемся выполнить Вашу заявку в кратчайший возможный срок.

В качестве лица, подписавшего Оплата и доставка, Вы единственный, кто имеет право контролировать Ваш счет. Только Вы можете принять решение о том, кому передать право авторизованной подписи по Вашему счету, если это потребуется.

Да, в отличие от многих других компаний, мы даем 100% гарантию открытия счета,  но только в случае, если Вы заказываете полный пакет услуг, включая фидуциарный сервис.

Если же подписантом по счету выступаете лично Вы - мы обеспечиваем в этом случае официальное представление и консультационные услуги. Поскольку мы знакомы с банковскими требованиями и поддерживаем отношения с банками, мы помогаем Вам выбрать нужный банк, выбрать тип счета и облегчаем процесс подачи заявки. Мы также предоставляем Вам всю необходимую информацию, формы для заполнения заявления и т.п., которые необходимы для открытия Вашего банковского счета. Если какой-либо банк отклонит Вашу кандидатуру, мы всегда можем предложить другой банк в качестве замены с целью удовлетворения Ваших потребностей в банковских услугах.

В таком крайне маловероятном случае мы либо направим Ваше заявление в другой банк без какой-либо дополнительной оплаты, либо же, по Вашему требованию, мы немедленно вернем Вам уплаченное вознаграждение!

Если Вы не желаете рисковать, мы всегда готовы предоставить в Ваше распоряжение компании с уже открытыми счетами в первоклассных банках, таких как Barclays, Credit Suisse, UBS, Nordea, а также услуги профессиональнгого управляющего счетом, гарантирующие 100% согласие банка на обслуживание Вашего бизнеса.

Абсолютно. Мы можем рекомендовать Вам общепризнанные, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие рейтинг «Мудиз» и «Стандарт энд Порз» банки, функционирующие на протяжении 100 лет или более, обладающие миллиардными активами и доказавшими на деле надежность своих банковских услуг. После открытия счетов в рекомендованном нами банке деньги физического лица или корпорации будут в безопасности и надежно защищены.

В вопросе о декларировании Ваших активов и дохода от сбережений Директива ЕС о налоге на сбережения 2005 г. может ограничивать предоставляемую Вам степень секретности, если Вы ведете свою банковскую деятельность или проживаете в одной из стран, подчиняющихся данной Директиве. К таким странам относятся: Андорра, Ангилья, Аруба, Австрия, Бельгия, Британские Виргинские острова, Каймановы острова, Нормандские острова, Кипр, Чешская республика, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Ирландия, остров Мэн, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Монако. Монтсерра, Нидерланды, Нидерландские Антильские острова, Польща, Португалия, Сан-Марино, Словакия, Словения, Испания, Швеция, Швейцария, острова Теркс и Кайкос, и Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии. Иначе говоря, Директива ЕС о налоге на сбережения 2005 г. представляет собой соглашение между государствами-членами ЕС об автоматическом обмене информацией о любых клиентах, которые получают доход от сбережений в одном государстве ЕС, в то время как проживают в другом государстве ЕС. Такое положение носит название «возможность автоматического обмена информацией» и является конечной целью данной Директивы. Если Директива не имеет к Вам отношения, то Ваши активы и любой получаемый на них доход защищены определенной степенью секретности. В то же время, когда большинство оффшорных юрисдикций обеспечивают очень высокие уровни конфиденциальности они не могут гарантировать Вам абсолютную секретность, так как все финансовые учреждения во всем мире обязаны выполнять законное требование сообщать о своих подозрениях относительно опасной криминальной деятельности, например терроризме. Если Вы не террорист или опасный преступник, то Вы можете чувствовать себя в полной безопасности! Все Ваши персональные данные охраняются современным законодательством о защите информации, и за нарушение конфиденциальности и несанкционированное раскрытие ее полагается гражданские и уголовное преследование. Ни один оффшорный банк не пойдет против своих интересов и не будет нарушать законодательство. Если Вы хотите избежать воздействия Директивы ЕС о налоге на сбережения и добиться еще более высокой степени гарантирования анонимности и конфиденциальности, Вы можете воспользоваться преимуществами различных иных оффшорных структур, таких как Международные хозяйственные компании (МХК) и/или оффшорные трасты.

Совершенно верно. Большинство банков предлагают свои банковские услуги по Интернету, что обеспечивает Вам непосредственный контроль Ваших денег из любой точки мира в любое время. Вам совершенно не нужно фактически лично посещать банк. Вы можете распоряжаться Вашими средствами на расстоянии, оттуда, где Вы находитесь. Вы также можете направлять инструкции относительно пополнения, продажи или обмена самых различных своих международных инвестиций в реальном масштабе времени.

Да. Большинство банков могут выдать международные дебетовые или кредитовые карточки в фунтах стерлингов, долларах США и Евро.

Наши консультанты могут предложить свою помощь и рекомендации по всем вопросам от инвестиций до страхования жизни, в том числе по вопросам перспектив сбережений, защите заложенного имущества, пенсионных планов и имущественного планирования.

Текущий счет – это депозитный счет в Соединенном Королевстве и странах с английской банковской системой, который предлагает Вам различные гибкие методы оплаты, позволяющие клиентам непосредственно перечислять средства своим контрагентам. Большинство текущих счетов предполагают выдачу чековой книжки, возможность приказа о регулярных платежах, прямое дебетование и оплату через дебетовую карточку. Текущие счета могут также позволять заем средств посредством овердрафта. Текущие счета предоставляются банками, строительными обществами и кредитными союзами. Со времени революционного появления Интернета большинство банков с широкой клиентурой предлагают доступ к текущим счетам через Интернет.

Сберегательный счет, также известный под названием сберегательный депозит, представляет собой депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении, который клиент открыл с целью накопления средств в течение периода времени, за который выплачивается денежное вознаграждение. Некоторые сберегательные счета обязывают клиента держать средства на депозите в течение некоего минимального периода времени, в то время как другие счета позволяют пользоваться средствами на счете без ограничений. Подлинно сберегательные счета не предусматривают выдачи чеков, хотя некоторые учреждения называют «сберегательными счетами» свои высокопроцентные депозиты « до востребования». Все сберегательные счета предлагают выполнение всех финансовых операций согласно перечням, обычно это осуществляется посредством сберегательной книжки, хотя такие операции можно осуществлять и посредством банковских выписок.

Срочный депозит (также известный как «term deposit» особенно в Канаде, Австралии и Новой Зеландии) представляет собой денежный депозит в банке, который невозможно снять со счета в течение определенного периода времени. По истечение такого периода средства можно снять, либо оставить на счете на последующий период. В общем случае, чем дольше период, тем выше денежное вознаграждение. Депозитный сертификат – это депозит, учитывающий два элемента: время депозита и размер депозита. Депозитный счет предусматривает размещение денежных средств на депозитах в сберегательном финансовом учреждении по договору, устанавливающему, что (а) средства должны размещаться на депозите в течение указанного периода времени или (б) учреждение может требовать соблюдения минимального периода уведомления о планируемом снятии средств с депозитного счета.

Номерные банковские счета предлагаются Швейцарскими банками большинству своих крупных клиентов. Обычно эти счета также снабжаются кодовым названием, прилагаемым к счету для удобства как банкира, так и клиента. Это позволяет избежать путаницы между банкиром и клиентом в вопросе о том, о каком счете идет речь. Особенностью номерных счетов является отсутствие имени клиента на банковских выписках, где видны лишь номер счета и кодовое название. Это означает, что в случае утери или кражи банковских выписок на некоторое время становится неясным, кому принадлежит данный счет. Хотя может создаться представление, что номерные счета обеспечивают определенную анонимность, законодательство Швейцарии в настоящее время требует, чтобы все банки знали личность своих клиентов. Однако, в случае номерного счета личность клиента будет известна, по необходимости, лишь небольшой группе служащих банка. Одновременно имя клиента не вносится в компьютер банка, сохраняя конфиденциальность на случай хакерской атаки. Номерные счета нельзя использовать для сокрытия плодов преступлений. Например, швейцарские банки руководствуются строгими правилами в части запрета отмывания денег и законами, требующими докладывать швейцарским властям о подозрительных случаях. При всем этом номерные счета используются в криминальных целях, например, коррумпированные политики прячут на них присвоенные деньги граждан. Неизвестно, насколько замешаны швейцарские банки в такой деятельности, однако, они сотрудничали с рядом правительств в деле возвращения средств в соответствующую страну – примером может служить состояние Фердинанда Маркоса. Номерные счета служат также и более прозаическим целям – на них прячут деньги от жен, членов семьи и всех тех, кто потенциально может пытаться отобрать деньги у их владельца. В некоторых странах это преступники, похитители людей и шантажисты, а в других – еще и неизвестные лица, которые могут действовать через суд, например, путем подачи недобросовестных исков. Номерные счета также используются для уклонения от уплаты налогов, однако, после введения 15% налога на доход с процентов, получаемых резидентами ЕС, ощутимые налоговые преимущества несколько уменьшились.

Банковская тайна – это юридический принцип, согласно которому банкам разрешается охранять информацию личного порядка о своих клиентах путем использования номерных счетов или иным образом. Эффективно сохранять банковскую тайну легче в определенных странах, таких как Швейцария, или в «налоговых убежищах», где оффшорные банки придерживаются добровольных или оговоренных законом уровней секретности.

Частные банки – это термин, относящийся к крупным институциональным банкам, предлагающим финансовые услуги частным лицам. Такие банки обычно имеют два четко разграниченных подразделения, одно из которых занимается банковским обслуживанием частных лиц, а другое – корпоративных лиц. Исторически частное банковское обслуживание считалось весьма эксклюзивным, поскольку им пользовались только очень состоятельные люди с ликвидным капиталом, превышающим 1 млн долларов, хотя теперь можно открывать некоторые счета в частных банках, размещая на них не более 50 000 долларов. Институциональное отделение частного банка оказывает различные услуги, такие как управление капиталом, сбережение средств, услуги по наследованию и планирование налогообложения своих клиентов. Слово «частный» также предполагает сохранение банковской тайны и минимизацию налогов путем продуманного размещения средств. Для этой цели можно использовать счет в оффшорном банке.

Это зависит от банка, валюты, суммы и типа Вашего счета в банке. Основной принцип заключается в том, что банк предлагает проценты на Ваши сбережения, которые всегда увязываются с различными ставками валют, например, с Лондонской ставкой предложения по межбанковским депозитам ( LIBOR). LIBOR – это дневная исходная ставка, базирующаяся на процентных ставках, по которым банки предлагают необеспеченный кредит другим банкам на Лондонской межбанковской валютной бирже. Каким образом можно максимально увеличить свой доход по оффшорным счетам? Прежде всего Вам необходимо выбрать оптимальную юрисдикцию в части низкого налогообложения, банк и тип счета, который наиболее приемлем для Ваших обстоятельств. Вы всегда должны учитывать несколько важных соображений: вопросы налогообложения, надежности, конфиденциальности и наибольший доход на Ваши инвестиции. Желательно, чтобы Вы проконсультировались со специалистом по налогообложению и инвестициям, который может дать Вам советы и помочь в выборе вариантов в различных странах, не ограничиваясь предложением, относящимся к одной конкретной стране. Наши фирмы располагают глобальной сетью, охватывающей свыше 60 стран с низким или нулевым налогообложением и несомненно способны помочь Вам в этом вопросе.

Термин «налоговая гавань» относится к тем юрисдикциям, в которых:

• нет никаких корпоративных налогов;
• налогами облагаются только прибыль, полученная в результате коммерческой деятельности, проводимой внутри юрисдикции, а не за ее пределами ;
• существуют специальные налоговые привилегии для некоторых типов компаний или видов коммерческой деятельности.

Такие специальные налоговые привилегии могут являться результатом условий государственной налоговой системы страны или могут быть комбинацией внутренних условий и различных международных соглашений. Суммируя изложенное, «налоговой гаванью» считается любая страна, законы и традиции которой, а в некоторых случаях – подписанные международные соглашения, позволяют уменьшить налоговое бремя для компаний и физических лиц. Выделяют шесть категорий стран, которые принято считать «налоговыми гаванями». Это:

• страны с нулевым налогообложением (например, Багамы, Бермуды, Каймановы Острова, Невис, Вануату и др.;
• страны, где налогом облагается только прибыль, полученная от коммерческой деятельности внутри страны (например, Коста-Рика, Либерия, Панама, Гибралтар и Гонконг);
• страны с низким налогообложением, являющиеся участницами международных договоров об избежании двойного налогообложения (например, Антильские острова, Кипр, Ирландия, Великобритания, Сингапур);
• страны, предлагающие специальные налоговые привилегии (например, Нормандские острова и Остров Мэн);
• страны с низким налогообложением физических лиц (например, Андорра и Монако);
• страны с нулевым налогообложением международных компаний (например, Антигуа, Барбадос, Гренада, Ямайка и Монтсеррат).

Номинальный директор - это директор, функции которого пассивны. Номинальный директор получает плату за использование оффшорной структурой его имени и выполнение определенных обязанностей. Услуги номинальных директоров могут быть предоставлены нашей компанией. При регистрации каждая компания должна назначить минимальное количество директоров. Имена директоров и их личные данные заносятся в Реестр компаний и в общем-то публично доступны. В большинстве случаев, по тем или иным причинам, и в основном по причине соблюдения конфиденциальности, наши клиенты предпочитают НЕ быть назначенными директорами оффшорных структур, владельцами которых они являются. Номинальные директора не имеют полномочий для принятия решений по управлению Вашей компанией и используются только для соблюдения конфиденциальности владельцев.

Пакет корпоративных документов, которые Вы получаете после регистрации компании, включает все Оплата и доставка, необходимые для открытия банковского счета, и Вы можете открыть счет самостоятельно. Но если Вы желаете избежать задержек и быть уверенным в том, что будете приняты банком в качестве клиента, Вы можете обратиться к нам, и мы выполним за Вас все формальности, необходимые для окрытия банковского счета.